【シミュレーションあり】NISA口座のJリート投資で年間60万円、月平均５万円を受け取ろう

公開日：2026年03月22日　最終更新日：2026年03月23日
NISA, 資産運用 0 コメント

年間60万円、月平均５万円の分配金を受け取れるとしたら、生活にちょっとした潤いや余裕が生まれますよね。そんな余裕をJリート投資で実現するとしたら、を考えてみます。

1,200万までは、NISA口座で運用し、1,200万超の部分は、特定口座での課税（20.315%）を考慮し、「将来、税金を引かれた後で手元に年間60万円、月平均5万円が残る状態」をゴールとしたシミュレーションを作成しました。

目標受取額: 年間60万円（税引後）
　投資先は、分配金利回り年4.2%（税引前）の「NEXT FUNDS 東証REIT指数連動型上場投信（1343）」
NISA成長投資枠: 1,200万円（分配金は非課税）
- NISA分からの受取額： $1,200万円 \times 4.2\% = 504,000円$
不足分（特定口座で補う分）: $600,000円 - 504,000円 = 96,000円$ （税引後）
- 特定口座では分配金に20.315%課税されるため、逆算すると約120,500円の税引前分配金が必要です。
必要資産残高（合計）: 1,200万円（NISA）＋約287万円（特定口座）＝ 1,487万円

目標額1,487万円を達成するための、税金・複利を考慮した積立額です。

NISA枠を使い切った後、特定口座分のみ課税再投資されるプロセスを反映した推移です。

投資額: 10年で達成する場合、毎月「9.7万円」の投資が必要ですが、これは分配金を再投資する複利がなせる業です。ただの現金を積み立てる場合は、さらに多くの拠出金が必要になります。分配金の再投資である運用益3,243,156円が効いているのです。
また、分配金の再投資により、投資期間が長い（始めるのが早い）ほど、毎月の投資額が少なくて済みます。
出口の受取額: 10年後の1,488万円から出る分配金は、NISA分（50.4万円）＋特定口座分（税引後約9.6万円）＝合計約60万円。これで、毎月5万円が手元に残る状態が完成します。
物件の検討: 今回は1343（東証REIT指数）を想定しましたが、投資法人の個別銘柄（J-REIT）の中には利回りが5%を超えるものもあります。それらを組み合わせることで、積立額をさらに抑えることも可能です。